Cómo Hacer una Planificación Financiera Personal

Hacer una planificación financiera personal puede ser un verdadero desafío para algunas personas. Lo que muchos no saben es que ese proceso no es tan difícil como parece, además de ofrecer diversos beneficios.

Con una planificación financiera personal adecuada es posible mejorar la relación con el dinero, que se bien que a veces puede ser un tanto tormentosa. Pero siguiendo las mejores estrategias esa relación se puede estrechar bastante.

En la actualidad muchas personas desean tener una mejor planificación financiera personal, pero a veces creen que esto se trata directamente de restringir todos sus gastos, no pudiendo siquiera adquirir algo que quieren mucho. ¡Y es todo lo contrario! Se trata justamente de organizarse mejor para comprar cosas que quieras sin tener que jalarse los pelos a final de mes.

¿Ya quieres saber cómo es posible? Entonces no te puedes perder nuestro post de hoy sobre cómo hacer una planificación financiera en simples pasos. Sigue leyendo y descubre más.

¿Qué es la planificación financiera personal?

Antes de empezar es bueno que sepas que es realmente una planificación financiera personal. Pues bien, su objetivo principal es que la persona tenga un control adecuado de sus finanzas personales. Recordando que esto se trata de un proceso continuo para toda la vida, que debe ser sumado también a hábitos saludables para tu bolsillo.

¿Has escuchado alguna vez decir que el dinero puede trabajar para ti? Eso es precisamente lo que busca la planificación financiera personal, que te organices mejor a largo plazo para que puedas ver cómo el dinero rinde mucho más. Evitando así aprietos y deudas innecesarias.

¿Cómo hacerla y cuál es la importancia de realizar una planificación financiera personal?

La falta de una planificación financiera puede hacer que nuestra vida se ponga “patas para arriba”, ya que sin un control podemos gastar más de lo que podemos, adquirimos deudas, se nos olvida pagar ciertos gastos mensuales, entre otros. Además de imposibilitar que alcancemos nuestras metas financieras. Y ciertamente una buena administración del dinero evita que esos altercados ocurran con frecuencia.

De la misma forma, una planificación financiera personal adecuada te puede brindar beneficios, tales como:

• Control de tus gastos
• Reducción de gastos innecesarios
• Adquisición de bienes
• Reducción de las deudas
• Aumento de la tranquilidad con relación a las finanzas
• Estabilidad y seguridad financiera

Y bien, ¿ya te convenciste de que realmente vale la pena hacer una planificación financiera personal? Pues ahora mira estos 6 pasos que separé para que lo puedas hacer de forma sencilla, sin rollos ni dolores de cabeza.

Paso 1: Evalúe su situación financiera actual

El primer paso es sentarte y analizar, ¿cómo está tu situación financiera actual? ¿Tienes algún dinero guardado? ¿Tienes deudas altas? Esas son preguntas básicas que te tienes que hacer. Ahora pon todo eso en un papel para que lo puedas visualizar mejor. Cuando ponemos las cosas en el papel podemos tener una mejor noción de la situación. Luego, evalúa si la situación es favorable o no. Si no lo es, no tienes porqué preocuparte, todo se puede resolver. ¡Y es por eso que estamos aquí!

Paso 2: Definir objetivos financieros

Ahora es momento de definir qué quieres de aquí en adelante. Es la hora de definir tus objetivos y metas financieras. Con una buena organización puedes alcanzar tus metas, tal vez no sean para ya, pero sí se puede.

Por ejemplo, si quieres comprarte un celular de última generación, una computadora nueva, o hasta mismo hacer aquel viaje de tus sueños. Esos pueden ser tus objetivos financieros a largo plazo. Y hasta incluso se pueden transformar en una motivación para que mantengas tu control financiero y no gastes el dinero en cosas que no necesitas.

Paso 3: Sepa cuánto ganas y gastas

Para tener el control financiero que necesitas es importante que sepas cuánto ganas y cuanto gastas durante el mes. Así vas a saber si estás gastando o no más de lo que deberías. Basta con que hagas una sustracción sencilla para saber si el dinero que ganas mensualmente es lo suficiente para todos los gastos del mes. Si el resultado te da negativo, algo no está cuadrando bien ahí.

Para que sepas cuánto realmente gastas mensualmente, anota todos los gastos que tengas durante los 30 días del mes, desde gastos fijos como alquiler, alimentación, transporte, etc, hasta cosas superficiales. ¡Anótalo todo!

Paso 4: Presupuestar todas las facturas

Luego de saber todo lo que gastaste durante un mes, haz una planilla detallada con cada uno de los gastos. Esto lo puedes hacer en la computadora, en una aplicación del celular, o hasta mismo en un cuaderno. Donde sea mejor para ti. Así podrás ver detalladamente en qué gastas tu dinero mensualmente. Esto te ayudará y mucho a eliminar ciertos gastos innecesarios de tu lista.

Paso 5: Planifica tus objetivos

Anteriormente hablamos de definir cuáles eran tus objetivos financieros, como viajar o comprarte un celular nuevo, por ejemplo. Ahora tienes que poner eso en práctica. Siendo así, define en cuánto tiempo puedes alcanzar tu meta. Para eso, debes estipular un valor fijo mensual y reservarlo solo para eso. Por ejemplo, si vas a guardar todo los meses un valor x, calcula cuántos meses vas a demorar para llegar al montante total de lo que deseas adquirir. Ahora ya sabes que religiosamente tienes que guardar ese dinero para comprar lo que tanto quieres.

Paso 6: Comienza a ahorrar e invierte tu dinero

La planificación financiera personal además de posibilitar que tengas un mejor control de tu dinero, también permite que puedas ahorrar o hasta mismo invertir tu dinero a largo plazo. Solo debes define qué valor deseas ahorrar todo mes.

Sin embargo, si en un primer momento tu sueldo está bastante comprometido y no queda nada para guardar, no te preocupes. Ya verás que con un mejor control financiero tu dinero comienza a rendir mucho. O también, puedes considerar algunas formas de ganar un dinero extra. ¡Un ingreso extra nunca está demás!

Preguntas frecuentes sobre planificación financiera personal

¿Qué importancia tiene la planificación financiera?

La planificación financiera proporciona una hoja de ruta para alcanzar sus objetivos de vida, administrar sus finanzas de manera efectiva y prepararse para circunstancias imprevistas.

¿Cómo puedo crear un presupuesto que pueda cumplir?

Para crear un presupuesto que pueda cumplir, realice un seguimiento de sus gastos, priorice los ahorros y los elementos esenciales, y sea realista acerca de sus hábitos de gasto.

¿Por qué invertir es esencial para mi futuro financiero?

Invertir permite que su dinero crezca con el tiempo, superando la inflación y ayudándole a alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

¿Cuándo debo considerar actualizar mi plan financiero?

Es aconsejable revisar y actualizar su plan financiero cada vez que pase por cambios importantes en su vida, como matrimonio, paternidad o cambios de carrera.

¿Cuál es el papel de los seguros en la planificación financiera?

El seguro ofrece protección financiera contra eventos inesperados, asegurando que usted y su familia estén protegidos de posibles dificultades.